Azonnal le is rántjuk a leplet az autóhitelekről: ma a piacon megtalálható autóvásárlásra szánt hitelek jelentős része szabad felhasználású személyi kölcsön. Ha hitelből autót akartál évekkel korábban, a hagyományos autóhiteleket fedezettel és önerővel vehetted fel, ám mára ezek kikoptak a piacról az alacsony kamatkörnyezet és a devizahitelek kivezetése miatt.
 

Maradtak a szabad felhasználású személyi kölcsönök, amelyek rengeteg előnnyel rendelkeznek a korábbi autóhitelekhez képest:

• akár 10 millió forintot is felvehetsz
• nem kell hozzá gépjármű- vagy ingatlanfedezet
• önerőre sincs szükséged az igényléshez
• az autó vételárának 100 százalékát fedezheted a hitelből
• kiszámítható, fix kamatozás, azaz nincs árfolyam- és kamatkockázat
• mindegy, hogy az autó új vagy használt, bármit vehetsz a kölcsönből
• a maximális futamidő egyes pénzintézeteknél 96 hónap is lehet
• könnyen igényelhető
• a forgalomba helyezés egyéb költségeire is fordíthatsz a hitelösszegből a vásárlás után
   

A manapság felvehető autóhitel tehát egy minden részében rugalmas, olcsó hitelkonstrukció, amiből az autó teljes árát fedezheted akár. Ráadásul az igénylés sem jár nagy energiabefektetéssel.
 

Mivel ezek a gépjárműhitelek szabad felhasználású személyi kölcsönnek minősülnek, ezért az igényléshez is a személyi kölcsönökhöz szükséges feltételek teljesítésére lesz szükség:
 

Hiteligényléshez szükséges korhatár elérése: ez jellemzően 18 év a bankoknál, de egyes pénzintézetek ennél idősebb kort is meghatározhatnak.
 

Minimum munkaviszony: bejelentett munkahelyre mindenképpen szükséged lesz, itt pedig legalább 3 hónapot el kell töltened, hogy igényelhess autóhitelt.
 

Minimum jövedelem: bankonként eltérő minimum jövedelmet állapítanak meg az autóhitelekhez. Valahol elég lehet a minimálbér vagy annál kevesebb is, míg más pénzintézetnél magasabb összegre is szükséged lehet.
 

Szintén nagyon fontos kitétel, hogy nem szerepelhetsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, a köznyelvben BAR-lista) negatív adóslistáján. Elengedhetetlen az állandó magyarországi lakcím is.
 

Ha ezek a feltételek stimmelnek, elindíthatod a hiteligénylést, de kelleni fognak az alábbi dokumentumok:

• érvényes magyar személyazonosító igazolvány vagy útlevél, illetve kártya formátumú jogosítvány
• lakcímkártya
• 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás
• az utolsó 3 – 6 havi bankszámlakivonat, amin látszik, hogy érkezik rá rendszeres jövedelem (ezt a bankok elengedik abban az esetben, ha náluk vezeted a számládat)
• előző havi közüzemi számla vagy telefonszámla, ami a nevedre és lakcímedre szól, illetve a befizetés igazolása
   

Ha a feltételeknek megfelelsz és a dokumentumok is rendben vannak, a gyakorlatban is megkezdheted az igénylést, ami ugyanúgy zajlik, mint egy személyi kölcsön igénylése.
 

Az igényedet leadhatod személyesen a pénzintézetben, telefonon keresztül vagy az interneten is. A bankok többségénél sajnos még mindig szükséges személyesen megjelenned a bankfiókban, ahol lemásolják a dokumentumaidat és percek alatt elvégzik a hitelképességi vizsgálatot.
 

A hitelképességi vizsgálat során a bank azt nézi, hogy bevételeidhez és kiadásaidhoz képest mekkora törlesztőrészletet tudsz vállalni, szerepelsz-e a KHR-ben és mekkora kockázata van annak, hogy nem fizeted majd megfelelően a hitelt. Ez a folyamat manapság percek alatt lezajlik, ezért akár ott helyben ki is derülhet, hogy alkalmas vagy-e a kiszemelt hitelösszeg felvételére. Ha a vizsgálat pozitív lett, a bank ajánlatot készít neked, amelyet elfogadhatsz a szerződések aláírásával. Ha ez megtörténik, gyakorlatilag percek alatt a számládon lehet az igényelt autóhitel, amelyből megveheted álmaid járgányát.
 

Persze manapság már nem csak személyesen tudsz hitelt felvenni. Az interneten keresztül és mobilapplikáció segítségével is tiéd lehet a kiszemelt kölcsön. Ennek a folyamatnak az előnye, hogy bárhonnan, akár otthonról is igényelhetsz a laptopodon keresztül és villámgyorsan, kevesebb mint egy óra alatt juthatsz pénzhez.
 

A személyi kölcsönök mellett egy másik jelentős finanszírozási forma is szóba jön a legtöbbeknél, ha autóvásárlásra kerül sor. Ez nem más, mint a zárt végű pénzügyi lízing. Mit kell tudni a lízingről?

• szintén havi, kamattal terhelt részletekben fizeted az autó árát a tulajdonosnak
• a lízing jellemzően 20-30 százalékos önerő mellett lehet a tiéd, ami egy 5 millió forintos autó esetében 1 millió forint meglétét feltételezi
• finanszírozáskor kérhetik az autó fedezetként történő bevonását
• számít a gépjármű kora is: bizonyos megtett táv után már nem lehet egy járművet lízingelni
• lízingeléskor az autó nem kerül a tulajdonodba, csak a fenntartó leszel, annak minden költségével együtt (casco, javítás stb)
• a futamidő lejártával választhatsz, hogy visszaadod az eddig használt autót, vagy kifizeted a maradványértéket és használod tovább, immár saját tulajdonunkként
   

Az autóhitel a lízinghez képest tehát rugalmasabb, hiszen nem kell sem önerő, sem fedezet, az autó pedig a tulajdonodba kerül már konstrukció elejétől fogva. A lízing mellett szól viszont, hogy nem jelent feltétlen elköteleződést, ráadásul bizonyos esetekben olcsóbb tud lenni az ügyleti kamata, mint az autóhiteleknek. Láttunk már olyan márkabolt-akciót, ahol 0 százalékos kamatra vihetted el a gépkocsit.
 

Árkülönbség: Az autóhitelek között is lehetnek nagyobb különbségek, ezért egyáltalán nem mindegy, hol és milyen kölcsönt veszel fel. A megalapozott döntéshez szánj elég időt a válogatásra, a termékek megismerésére! Ebben lehet a segítségedre egy autóhitel kalkulátor, hiszen, ha feljebb görgetsz, láthatod, hogy akár több százezer forintos különbségek is lehetnek az azonos futamidőre felvett, azonos hitelösszegű termékeknél.
 

Kamat vs. THM: Csábító lehet az alacsony kamatokról szóló hirdetéseket követni, azonban jobban jársz, ha a kamat helyett a THM-et nézed a hitel felvételekor, ami nem csak a kamatot, hanem a hitel költségeit is megmutatja neked, mint például a folyósítás díja. Minél alacsonyabb a THM, te annál jobban jársz. Szerencsére a kalkulátorunkat erre is használhatod, illetve megnézheted, hogy a teljes visszafizetendő összeget tekintve melyik autóhitellel jársz a legjobban.
 

Akciók: Érdemes a személyi kölcsön akciókat is figyelned, hiszen különböző feltételek teljesítése esetén kamatkedvezményeket is kaphatsz: ilyen feltétel például, ha online igényelsz, vagy magas a jövedelmed, illetve vállalod, hogy a hitelező banknál vezetett folyószámlára érkezteted a fizetésedet.
 

Rövid vagy hosszú futamidő: Gondold meg jól, hogy milyen futamidőt vállalsz, hiszen ez hatással van a törlesztőd nagyságára is. Minél rövidebb lesz, annál magasabb lesz a törlesztő, de annál kevesebb kamatot kell fizetned. Ha viszont biztonságra vágysz, elnyújthatod a kölcsön visszafizetését, de többet fizetsz kamatra. Találd meg a számodra legideálisabb visszafizetési ütemet, ami nem okoz problémát a költségvetésedben akkor sem, ha valami miatt kevesebb pénz állna a házhoz az adott hónapban.
 

Egy autó sok dologban segítheti a mindennapjaidat: könnyebben ingázhatsz, szállíthatod a családot és egyes típusokkal még spórolhatsz is az üzemanyagon. Ám ne csak a kocsi kiválasztása során hasonlítsd össze a különböző autókat, tedd ezt a hitellel is! Ahogy láthattad, könnyen hozzájuthatsz ma már a kölcsönhöz, azonban nem biztos, hogy érdemes a legelső ajánlatot elfogadni, mert súlyos százezreket is bukhatsz. Használd kalkulátorunkat, válaszd ki a legjobb hitelt, és maradjon meg a vezetés egy nagyszerű élménynek!

A bankok weboldalán bizonyára már találkoztál példa számításokkal, amelyek azt mutatják meg, hogy konkrét hitelösszeg igénylésénél hogyan alakul a visszafizetés. Ezeket a példa számításokat a törvény szerint kötelező feltüntetni, és az is meg van határozva, hogy a referencia számításokban milyen adatokat szükséges feltüntetni. Ezek a következők:

• felvett hitel összege,
• a törlesztés ideje, vagyis a futamidő,
• kamat mértéke,
• hitelkamat típusa,
• THM mértéke,
• termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész,
• havi törlesztőrészlet összege,
• teljes visszafizetendő összeg.

A reprezentatív példákban a hitelkamatot két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák az adott termékhez igazodnak, de ezek az alapadatok, amelyeket minden banki oldalon megtalálsz: 

Autóhitel reprezentatív példa: kölcsön összege 3 000 000 Ft, a kölcsön futamideje 60 hónap, ügyleti kamat mértéke 12,47%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) mértéke 13,40%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 67 713 Ft, kölcsön teljes díja 689 520 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 4 062 780 Ft.

A szemelyi-kolcson.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://szemelyi-kolcson.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.